Со­глас­но п.п. 6 п. 4 ст. 2.3.Фе­де­раль­но­го за­ко­на от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О ло­м­бар­дах" «В от­но­ше­нии ло­м­бар­да Банк Рос­сии об­ра­ща­ет­ся в суд с за­яв­ле­ни­ем о ли­к­ви­да­ции ло­м­бар­да в слу­ча­ях:

а) не­ис­пол­не­ния ло­м­бар­дом пред­пи­са­ния об устра­не­нии вы­яв­лен­ных на­ру­ше­ний в уста­но­в­лен­ный Бан­ком Рос­сии сро­к;

б) не­од­но­крат­но­го на­ру­ше­ния ло­м­бар­дом на­сто­я­ще­го Фе­де­раль­но­го за­ко­на, дру­гих фе­де­раль­ных за­ко­нов, нор­ма­тив­ных ак­тов Бан­ка Рос­си­и;

в) на­ру­ше­ния ло­м­бар­дом тре­бо­ва­ний, пре­ду­смо­т­рен­ных ста­тьей 6 и ста­тьей 7 (за ис­клю­че­ни­ем ­пун­к­та 3) Фе­де­раль­но­го за­ко­на от 7 ав­гу­ста 2001 го­да N 115-ФЗ "О про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции (о­т­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­сту­п­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма";

г) не­со­о­т­вет­ствия ор­га­нов управ­ле­ния ло­м­бар­да тре­бо­ва­ни­ям за­ко­на».

На сколь­ко ча­сто Банк Рос­сии поль­зо­вал­ся сво­им пра­вом за пол­то­ра го­да (дан­ный с офи­ци­аль­ных сай­тов ар­би­т­ра­ж­ных су­дов РФ):

2014 год – ис­ков от Ре­гу­ля­то­ра к ло­м­бар­дам о ли­к­ви­да­ции не бы­ло.

2015 год – ис­ков от Ре­гу­ля­то­ра к ло­м­бар­ду о ли­к­ви­да­ции - 432 по всей тер­ри­то­рии РФ, в том числе:

• Ал­тай – 4 ис­ка;
• Москва – 3 ис­ка;
• Санкт-Пе­тер­бург – 3 ис­ка;
• За­бай­ка­лье – 4 ис­ка;
• Ир­кутск – 11 ис­ко­в;
• Ке­ме­ро­во – 6 ис­ко­в;
• Крас­но­ярск – 5 ис­ка;
• Кур­ган – 5 ис­ка;
• Но­во­си­бирск – 2 ис­ка;
• Омск – 66 ис­ко­в;
• Орен­бург – 11 ис­ко­в;
• Пермь – 25 ис­ко­в;
• При­мо­рье – 6 ис­ко­в;
• Ба­ш­кор­то­стан – 47;
• Та­тар­стан – 103 ис­ка;
• Ты­ва – 1 ис­к;
• Ро­стов – 6 ис­ко­в;
• Са­ра­тов – 2 ис­ка;
• Са­ха­лин – 18 ис­ко­в;
• Свер­д­ло­в­ская об­ласть – 7 ис­ко­в;
• Томск – 4 ис­ка;
• Тю­мень – 14 ис­ко­в;
• Уд­мур­тия – 14 ис­ко­в;
• Улья­новск – 8 ис­ко­в;
• Ха­ба­ровск – 4 ис­ка;
• ХМАО – 22 ис­ка;
• Че­ля­бинск – 23 ис­ка;
• ЯНАО – 7 ис­ков.

2016 год (пе­р­вый ме­сяц по 08.02.2016 вклю­чи­тель­но) ис­ков от Ре­гу­ля­то­ра к ло­м­бар­да о ли­к­ви­да­ции - 93 по всей тер­ри­то­рии РФ, в том числе:

• Свер­д­ло­в­ская об­ласть – 40 ис­ко­в;
• Та­тар­стан – 1 ис­к;
• Ту­ла – 1 ис­к;
• Ма­га­дан – 1 ис­к;
• Мор­до­вия – 2 ис­ка;
• Ки­ро­в­ская об­ласть – 1 ис­к;
• Ха­ка­сия – 1 ис­к;
• Ке­ме­ро­во – 1 ис­к;
• Пермь – 3 ис­ка;
• Но­в­го­род – 1 ис­к;
• Во­ло­г­да - 3 ис­ка;
• Тю­мень – 1 ис­к;
• При­мор­ский край – 1 ис­к;
• Ко­ми – 2 ис­ка;
• Ка­ли­нин­град – 8 ис­ко­в;
• Ар­хан­гельск – 3 ис­ка;
• Санкт-Пе­тер­бург – 3 ис­ка;
• Ха­ба­ровск – 4 ис­ка;
• Крас­но­ярск – 2 ис­ка;
• Ка­м­чат­ка – 3 ис­ка;
• Да­ге­стан – 1 ис­к;
• Са­ха – 1 ис­к;
• Ба­ш­кор­то­стан – 7 ис­ков.

По ста­ти­сти­ке 99,5 % ис­ков, по­дан­ных ЦБ РФ удо­в­ле­тво­ре­ны Ар­би­т­ра­ж­ны­ми су­да­ми, соб­ствен­ни­ки ло­м­бар­дов обя­за­ны в срок до 6 ме­ся­цев про­ве­сти ли­к­ви­да­цию ло­м­бар­да. С та­кой ди­на­ми­кой при­ро­ста су­деб­ных про­цес­сов к кон­цу 2016 го­да обя­за­н­ность ли­к­ви­ди­ро­вать ло­м­бард воз­ни­к­нет у ¼ ре­аль­но ра­бо­та­ю­щей ча­сти ры­н­ка ло­м­бар­дов (т.е. фа­к­ти­че­ски у ка­ж­до­го 4 ло­м­бар­да). В свя­зи с чем воз­ни­ка­ет не­сколь­ко во­про­сов:

• зна­ют ли соб­ствен­ни­ки как пра­виль­но ли­к­ви­ди­ро­вать ло­м­бард?
• что пред­при­мет ре­гу­ля­тор в от­но­ше­нии соб­ствен­ни­ков ло­м­бар­да, ес­ли ре­ше­ние су­да не бу­дет ис­пол­не­но?
• что пред­при­мет ре­гу­ля­тор в от­но­ше­нии соб­ствен­ни­ков ло­м­бар­да, ес­ли ре­ше­ние су­да бу­дет ис­пол­не­но не на­д­ле­жа­щим об­ра­зом (по­яс­ню – не для ко­го не сек­рет, что есть ор­га­ни­за­ции, ко­то­рые ока­зы­ва­ют услу­гу по сме­не соб­ствен­ни­ка, ди­рек­то­ра, ад­рес, на­з­ва­ние – не сек­рет это и для ре­гу­ля­то­ра, но в ре­ше­нии су­да на мо­мент его вы­не­се­ния зна­чи­т­ся соб­ствен­ник и ло­м­бард с ука­за­ни­ем на ли­к­ви­да­цию, бу­дет ли ре­ше­ние су­да на ли­к­ви­да­цию для ФНС яв­лять­ся ос­но­ва­ни­ем для от­ка­за в иных опе­ра­ци­ях с ЕГРЮЛ)?
• смо­жет ли соб­ствен­ник ло­м­бар­да ли­к­ви­ди­ро­ван­но­го по ре­ше­нию су­да со­з­дать но­вый и остать­ся на ры­н­ке, не бу­дет ли вво­ди­т­ся дис­к­ва­ли­фи­ка­ция для та­ких участ­ни­ко­в/ру­ко­во­ди­те­лей по ана­ло­гии с кре­ди­т­ным сек­то­ром?

Эти и мно­гие дру­гие во­про­сы по­яв­ля­ют­ся у ме­ня и кол­лег у тех, кто ви­дит свое бу­ду­щее на фи­нан­со­вых ры­н­ках в ло­м­бар­д­ном сек­то­ре. Дан­ный сек­тор мо­лод и пе­р­с­пе­к­ти­вен по срав­не­нию с осталь­ны­ми, он толь­ко фор­ми­ру­ет­ся и на этом эта­пе, все кто хо­чет остать­ся на ры­н­ке, со­хра­нить свои по­зи­ции дол­ж­ны смо­т­реть впе­ред и ре­аль­но оце­ни­вать свои си­лы, воз­мо­ж­но­сти, си­ту­а­цию и ри­с­ки, ко­то­рые она не­сет. Вол­на ли­к­ви­да­ций и пе­ре­ре­ги­стра­ций за­хле­ст­нет ло­м­бар­ды в 2016 го­ду, но зна­ют ли те, кто хо­чет сме­нить од­но юри­ди­че­ское ли­цо дру­гим, как пра­виль­но не до­пу­стить оши­бок при со­з­да­нии но­во­го ло­м­бар­да, как на­чать ра­бо­ту без ри­с­ков для се­бя?

З­десь сто­ит от­ме­тить что та­кая за­ме­на это один из эта­пов раз­ви­тия ры­н­ка ее про­шел ры­нок МФО, с ко­то­рым лю­бят срав­ни­вать ло­м­бар­ды. Так по дан­ным ЦБ РФ на 31.12.2013 бы­ло за­ре­ги­стри­ро­ва­но 3860 МФО (дан­ные с офи­ци­аль­но­го сай­та Цен­траль­но­го Бан­ка РФ), на 05.02.2016 – 3675 МФО, за пе­ри­од с 2013 по 2016 год бы­ло ис­клю­че­но 3781 МФО (за 2016 год ис­клю­че­но 33 МФО, из них 29 доб­ро­воль­но и толь­ко 4 по ре­ше­нию ре­гу­ля­то­ра). На­вер­но в этих ци­ф­рах раз­ви­тия ры­н­ка МФО кро­ет­ся са­кра­мен­таль­ный от­вет на во­прос о том хо­чет ли ЦБ РФ за­крыть все ло­м­бар­ды? Мой от­вет, нет (и­на­че ци­ф­ры на вхо­де и вы­хо­де су­ще­ствен­но раз­ли­ча­лись).

Мы опре­де­ли­ли ко­ли­че­ство ис­ков, по­дан­ных ре­гу­ля­то­ром, а как ло­м­бар­ды за­щи­ща­ют се­бя – ка­кое ко­ли­че­ство ис­ков в свою за­щи­ту (по штра­фам) бы­ло по­да­но ло­м­бар­да­ми:

в 2015 го­ду - 60 ис­ков, из них 25% ре­ше­ний, вы­не­сен­ных су­дом, не устро­и­ли ло­м­бар­ды, и они об­ра­ти­лись во 2 ин­стан­цию (в­се­го 15 ор­га­ни­за­ций), при­мер­но столь­ко же по­лу­чи­ли от­ме­ну ре­ше­ния ре­гу­ля­то­ра по ма­ло­з­на­чи­тель­но­сти и око­ло по­ло­ви­ны ре­ше­ний ре­гу­ля­то­ра остав­ле­но в за­кон­ной си­ле;

в 2016 го­ду – по­да­но 4 ис­ка, опыт 2015 го­да по­ка­зал, что пе­р­с­пе­к­ти­вы для су­деб­ных ре­ше­ний есть толь­ко в ис­клю­чи­тель­ных слу­ча­ях с хо­ро­шей до­ка­за­тель­ной ба­зой.

Се­год­ня ре­гу­ля­тор пе­ре­хо­дит с ло­м­бар­да­ми на элек­трон­ный до­ку­мен­то­о­бо­рот. Эта еще од­на ве­ха, ко­то­рая упро­стит ре­а­ли­за­цию прав ре­гу­ля­то­ра, в том чис­ле в ча­сти ли­к­ви­да­ции ло­м­бар­дов.

Я не хо­чу ко­го-то пу­гать сан­к­ци­я­ми и штра­фа­ми, ли­к­ви­да­ци­ей и дис­к­ва­ли­фи­ка­ци­ей, я при­зы­ваю всех еще раз:

• оце­нить свои зна­ния в ча­сти вза­и­мо­о­т­но­ше­ний с ЦБ РФ (знать и по­ни­мать ка­кие уве­до­м­ле­ния, от­че­ты Вы дол­ж­ны сда­вать, в ка­ком по­ряд­ке ис­пол­нять пред­пи­са­ния и за­про­сы и про­чее);
• оце­нить свои воз­мо­ж­но­сти сле­до­вать тре­бо­ва­ни­ям, нор­ма­ти­вам ры­н­ка (ме­нять их ре­гу­ля­тор в ча­сти по­сла­б­ле­ний не бу­дет, на­ру­шать не даст);
• взгля­нуть на сло­жив­шу­ю­ся си­ту­а­цию в пе­р­с­пе­к­ти­ве и оце­нить свои ри­с­ки;
• по­нять по­след­ствия сво­их дей­ствий­;
• за­щи­щать свои пра­ва в ра­м­ках пра­во­во­го по­ля,
• ес­ли Вы ре­ши­те остать­ся на ры­н­ке ло­м­бар­дов, на­чать со­б­лю­дать все тре­бо­ва­ния ре­гу­ля­то­ра, от­но­си­т­ся к его тре­бо­ва­ни­ям с ува­же­ни­ем. ЦБ РФ идет на встре­чу и за­щи­ту к тем, кто со­б­лю­да­ет опре­де­лен­ные им тре­бо­ва­ния.

А мы все­г­да го­то­вы по­мочь Вам сво­им зна­ни­ем и опы­том ре­а­ли­зо­вать при­ня­тое Ва­ми ре­ше­ние.

С ува­же­ни­ем, ди­рек­тор

АНО ДПО «Ураль­ский юве­ли­р­ный цен­тр»