Важные изменения в сфере финансового мониторинга для ломбардов в октябре 2016 года

Раздел: Ломбарды
13 октября 2016 г.

Пи­ни­ги­на Еле­на Ев­ге­ньев­на, экс­перт по фи­нан­со­во­му мо­ни­то­рин­гу и ПОД/ФТ

О­сень 2016 го­да внес­ла су­ще­ствен­ные кор­рек­ти­вы в сфе­ру фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га для ло­м­бар­дов. На­по­м­ним чи­та­те­лям об из­ме­не­ни­ях, всту­пив­ших в си­лу с 1 сен­тяб­ря 2016 г. По­ло­жи­тель­ным сле­ду­ет вы­де­лить из­ме­не­ния, ка­са­ю­щи­е­ся пе­реч­ня све­де­ний, уста­нав­ли­ва­е­мых в от­но­ше­нии кли­ен­тов с 1 сен­тяб­ря. Ес­ли ра­нее ор­га­ни­за­ции обя­за­ны бы­ли в от­но­ше­нии ка­ж­до­го кли­ен­та при­ни­мать ме­ры для уста­но­в­ле­ния, в том чис­ле и та­ких све­де­ний как: све­де­ния о фи­нан­со­вом по­ло­же­нии и де­ло­вой ре­пу­та­ции кли­ен­та, це­ли уста­но­в­ле­ния и пред­по­ла­га­е­мый ха­ра­к­тер де­ло­вых от­но­ше­ний кли­ен­та с ор­га­ни­за­ци­ей, све­де­ния о це­лях фи­нан­со­во-­хо­зяй­ствен­ной де­я­тель­но­сти кли­ен­та, то с 1 сен­тяб­ря ха­ра­к­тер и объ­ем ука­за­н­ных мер опре­де­ля­ют­ся с уче­том сте­пе­ни (у­ро­в­ня) ри­с­ка со­вер­ше­ния кли­ен­та­ми опе­ра­ций в це­лях ле­га­ли­за­ции (о­т­мы­ва­ния) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­сту­п­ным пу­тем, или фи­нан­си­ро­ва­ния тер­ро­риз­ма. Та­ким об­ра­зом, объ­ем, и ха­ра­к­тер та­ких мер, ор­га­ни­за­ции обя­за­ны уста­но­вить в сво­их пра­ви­лах внут­рен­не­го кон­тро­ля. Мы ре­ко­мен­ду­ем уста­но­вить по­ло­же­ние, со­глас­но ко­то­ро­му, ука­за­н­ные све­де­ния уста­нав­ли­ва­ют­ся толь­ко в от­но­ше­нии кли­ен­тов, ко­то­рым при­сво­ен по­вы­шен­ный (вы­со­кий) уро­вень риска.

Толь­ко мно­гие ор­га­ни­за­ции при­ве­ли свои по­ло­же­ния пра­вил внут­рен­не­го кон­тро­ля в со­о­т­вет­ствии с из­ме­не­ни­я­ми от 1 сен­тяб­ря, как ско­ро всту­па­ют в си­лу еще бо­лее су­ще­ствен­ные из­ме­не­ния.

Цен­траль­ный Банк Рос­сии вы­пу­стил Ука­за­ние от 18 ав­гу­ста 2016 г. №4105-У, ко­то­рое вно­сит из­ме­не­ния в По­ло­же­ние Бан­ка Рос­сии от 12 де­ка­б­ря 2014 го­да №444-П «Об иден­ти­фи­ка­ции не­кре­ди­т­ны­ми фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми кли­ен­тов, пред­ста­ви­те­лей кли­ен­та, вы­го­до­при­об­ре­та­те­лей, бе­не­фи­ци­ар­ных вла­дель­цев в це­лях про­ти­во­дей­ствия ле­га­ли­за­ции (о­т­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­сту­п­ных пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма».

Из­ме­не­ния всту­па­ют в си­лу 15 ок­тяб­ря, и сра­зу от­ме­тим, что из­ме­не­ния не­об­хо­ди­мо учи­ты­вать уже с 15 ок­тяб­ря, а не поль­зо­вать­ся пра­вом вне­се­ния из­ме­не­ния в пра­ви­ла внут­рен­не­го кон­тро­ля не позд­нее трех ме­ся­цев с мо­мен­та всту­п­ле­ния в си­лу из­ме­не­ний, как это уста­но­в­ле­но для ло­м­бар­дов. Обос­но­ва­ни­ем то­му слу­жит по­ло­же­ние Ука­за­ния Бан­ка Рос­сии от 18 ав­гу­ста 2016 г. №4105-У, со­глас­но ко­то­ро­му ор­га­ни­за­ции обя­за­ны уже с 15 ок­тяб­ря ис­поль­зо­вать но­вые ан­ке­ты для фи­к­си­ро­ва­ния све­де­ний о кли­ен­тах, по­лу­чен­ных при иден­ти­фи­ка­ции. И не­пре­мен­но уже с 15 ок­тяб­ря не­об­хо­ди­мо вне­сти из­ме­не­ния в пра­ви­ла внут­рен­не­го кон­тро­ля, а в боль­шей ча­сти в про­гра­м­му иден­ти­фи­ка­ции кли­ен­тов.

Рас­смо­т­рим ос­но­в­ные ва­ж­ные из­ме­не­ния.

1. По­ло­же­ние Бан­ка 444-П кон­кре­ти­зи­ру­ет и рас­кры­ва­ет бо­лее по­дроб­но по­ло­же­ния фе­де­раль­но­го за­ко­на №115-ФЗ в ча­сти кру­га лиц, в от­но­ше­нии ко­то­рых ор­га­ни­за­ция обя­за­на про­во­дить иден­ти­фи­ка­цию. И так, мы ви­дим сле­ду­ю­щий круг лиц, ко­то­рых обя­за­на иден­ти­фи­ци­ро­вать ор­га­ни­за­ция:
- фи­зи­че­ское или юри­ди­че­ское ли­цо,
- ино­стран­ную струк­ту­ру без об­ра­зо­ва­ния юри­ди­че­ско­го ли­ца,
- ин­ди­ви­ду­аль­но­го пред­при­ни­ма­те­ля,
- фи­зи­че­ское ли­цо, за­ни­ма­ю­ще­е­ся в уста­но­в­лен­ном за­ко­но­да­тель­ством Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции по­ряд­ке част­ной пра­к­ти­кой,
ко­то­рым не­кре­ди­т­ная фи­нан­со­вая ор­га­ни­за­ция ока­зы­ва­ет услу­гу на ра­зо­вой ос­но­ве ли­бо ко­то­рых при­ни­ма­ет на об­слу­жи­ва­ние, пред­по­ла­га­ю­щее для­щий­ся ха­ра­к­тер от­но­ше­ний, при осу­ще­ств­ле­нии опе­ра­ций с де­не­ж­ны­ми сред­ства­ми или иным иму­ще­ством в ра­м­ках сво­ей про­фес­си­о­наль­ной де­я­тель­но­сти в ка­че­стве не­кре­ди­т­ной фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции (да­лее - кли­ент);
- ли­цо, при со­вер­ше­нии опе­ра­ции дей­ству­ю­щее от име­ни и в ин­те­ре­сах или за счет кли­ен­та, пол­но­мо­чия ко­то­ро­го ос­но­ва­ны на до­ве­рен­но­сти, до­го­во­ре, ак­те упол­но­мо­чен­но­го го­су­дар­ствен­но­го ор­га­на или ор­га­на ме­ст­но­го са­мо­у­прав­ле­ния, за­ко­не, а та­к­же еди­но­ли­ч­ный ис­пол­ни­тель­ный ор­ган юри­ди­че­ско­го ли­ца (да­лее - пред­ста­ви­тель кли­ен­та);
- ли­цо, не яв­ля­ю­ще­е­ся не­по­сред­ствен­но участ­ни­ком опе­ра­ции, к вы­го­де ко­то­ро­го дей­ству­ет кли­ент, в том чис­ле на ос­но­ва­нии аген­т­ско­го до­го­во­ра, до­го­во­ров по­ру­че­ния, ко­мис­сии и до­ве­ри­тель­но­го управ­ле­ния, при про­ве­де­нии опе­ра­ций с де­не­ж­ны­ми сред­ства­ми и иным иму­ще­ством (да­лее - вы­го­до­при­об­ре­та­тель).

2. Кон­кре­ти­зи­ро­ва­ны по­ло­же­ния об иден­ти­фи­ка­ции бе­не­фи­ци­ар­ных вла­дель­цев. Но глав­ное, на что сто­ит об­ра­тить вни­ма­ние, это обя­за­н­ность ор­га­ни­за­ции при­ни­мать ре­ше­ние о при­з­на­нии фи­зи­че­ско­го ли­ца бе­не­фи­ци­ар­ным вла­дель­цем с уче­том фа­к­то­ров, пре­ду­смо­т­рен­ных пра­ви­ла­ми внут­рен­не­го кон­тро­ля в це­лях ПОД/ФТ. Та­ким об­ра­зом, та­кие фа­к­то­ры не­об­хо­ди­мо уста­но­вить в пра­ви­лах внут­рен­не­го кон­тро­ля ло­м­бар­дов.

3. Кон­кре­ти­зи­ро­ва­ны сро­ки об­но­в­ле­ния ин­фор­ма­ции о кли­ен­тах и при­ве­де­ны слу­чаи, ко­г­да об­но­в­ле­ние ин­фор­ма­ции о кли­ен­те мо­жет не про­во­ди­т­ся. Об­но­в­ле­ние све­де­ний, по­лу­чен­ных в ре­зуль­та­те иден­ти­фи­ка­ции кли­ен­та, пред­ста­ви­те­ля кли­ен­та, вы­го­до­при­об­ре­та­те­ля, бе­не­фи­ци­ар­но­го вла­дель­ца, осу­ще­ств­ля­ет­ся ло­м­бар­дом в со­о­т­вет­ствии с по­ряд­ком, уста­но­в­лен­ным в пра­ви­лах внут­рен­не­го кон­тро­ля в це­лях ПОД/ФТ, пу­тем по­лу­че­ния до­ку­мен­тов и све­де­ний не­по­сред­ствен­но от кли­ен­та (пред­ста­ви­те­ля кли­ен­та) и (и­ли) пу­тем об­ра­ще­ния к ис­точ­ни­кам ин­фор­ма­ции, ука­за­н­ным в По­ло­же­нии Бан­ка Рос­сии 444-П. Из это­го сле­ду­ет пря­мая обя­за­н­ность ор­га­ни­за­ции уста­но­вить в пра­ви­лах внут­рен­не­го кон­тро­ля по­ря­док об­но­в­ле­ния све­де­ний.

4. Обра­ща­ем ва­ше вни­ма­ние и на то, что ес­ли ра­нее ло­м­бар­ды при про­вер­ке пас­пор­та кли­ен­та, ис­поль­зо­ва­ли сер­вис, раз­ме­щен­ный на сай­те фе­де­раль­ной ми­гра­ци­он­ной слу­ж­бы, то сей­час, в свя­зи с упразд­не­ни­ем слу­ж­бы, не­об­хо­ди­мо ис­поль­зо­вать со­о­т­вет­ству­ю­щие ин­фор­ма­ци­он­ные сер­ви­сы, раз­ме­ща­е­мые на офи­ци­аль­ном сай­те Глав­но­го управ­ле­ния по во­про­сам ми­гра­ции Ми­ни­стер­ства внут­рен­них дел Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции в се­ти "Ин­тер­нет" ли­бо в еди­ной си­сте­ме ме­ж­ве­до­м­ствен­но­го элек­трон­но­го вза­и­мо­дей­ствия. В свя­зи с этим, не­об­хо­ди­мо вне­сти в пра­ви­ла внут­рен­не­го кон­тро­ля со­о­т­вет­ству­ю­щие из­ме­не­ния.

5. В слу­чае пред­став­ле­ния кли­ен­том до­ку­мен­тов на ино­стран­ном язы­ке, в слу­ча­ях и в по­ряд­ке, пре­ду­смо­т­рен­ных не­кре­ди­т­ной фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ци­ей во внут­рен­них до­ку­мен­тах, пе­ре­вод до­ку­мен­та (е­го ча­сти) на рус­ский язык впра­ве вы­пол­нить со­труд­ник не­кре­ди­т­ной фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции, ли­бо со­труд­ник ли­ца, ко­то­ро­му на ос­но­ва­нии Фе­де­раль­но­го за­ко­на пре­до­став­ле­ны пол­но­мо­чия по про­ве­де­нию иден­ти­фи­ка­ции, ли­бо со­труд­ник спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ной ор­га­ни­за­ции, пре­до­став­ля­ю­щей услу­ги пе­ре­во­да. Пе­ре­вод дол­жен быть под­пи­сан ли­цом, его осу­ще­ствив­шим, с ука­за­ни­ем фа­ми­лии, име­ни, от­че­ства (при на­ли­чии по­след­не­го), дол­ж­но­сти или рек­ви­зи­тов до­ку­мен­та, удо­сто­ве­ря­ю­ще­го ли­ч­ность ли­ца, осу­ще­твив­ше­го пе­ре­вод.
Так, ес­ли в ва­шей ор­га­ни­за­ции есть со­труд­ник, об­ла­да­ю­щий со­о­т­вет­ству­ю­щи­ми зна­ни­я­ми ино­стран­ных язы­ков, ор­га­ни­за­ция впра­ве утвер­дить по­ло­же­ние, со­глас­но ко­то­ро­му бу­дет осу­ще­ств­лять­ся пе­ре­вод до­ку­мен­тов са­мой ор­га­ни­за­ци­ей.

6. Уточ­не­ны све­де­ния, ко­то­рые по­лу­ча­ют­ся ор­га­ни­за­ци­ей от кли­ен­та без до­ку­мен­тар­но­го под­твер­ж­де­ния.
От­дель­ные све­де­ния, под­твер­ж­де­ние ко­то­рых не свя­за­но с не­об­хо­ди­мо­стью изу­че­ния ло­м­бар­дом пра­во­уста­нав­ли­ва­ю­щих до­ку­мен­тов, фи­нан­со­вых (бух­гал­тер­ских) до­ку­мен­тов кли­ен­та ли­бо до­ку­мен­тов, удо­сто­ве­ря­ю­щих ли­ч­ность фи­зи­че­ско­го ли­ца (на­при­мер, но­мер те­ле­фо­на, фа­к­са, ад­рес элек­трон­ной по­чты, иная кон­та­к­т­ная ин­фор­ма­ция), мо­гут пред­став­лять­ся кли­ен­том (пред­ста­ви­те­лем кли­ен­та) без их до­ку­мен­таль­но­го под­твер­ж­де­ния, в том чис­ле со слов (уст­но).
До­сто­вер­ность та­ких све­де­ний под­твер­ж­да­ет­ся кли­ен­том в по­ряд­ке, уста­но­в­лен­ном ло­м­бар­дом в пра­ви­лах внут­рен­не­го кон­тро­ля в це­лях ПОД/ФТ. Дан­ный по­ря­док не­об­хо­ди­мо уста­но­вить в пра­ви­лах внут­рен­не­го кон­тро­ля.

7. В от­но­ше­нии ино­стран­ных пуб­ли­ч­ных дол­ж­но­ст­ных лиц, рос­сий­ских и ме­ж­ду­на­род­ных пуб­ли­ч­ных дол­ж­но­ст­ных лиц, не­об­хо­ди­мо так же уста­нав­ли­вать дол­ж­ность кли­ен­та, а так же на­и­ме­но­ва­ние и ад­рес его ра­бо­то­да­те­ля.

8. Уста­но­в­ле­ны све­де­ния, ко­то­рые не­об­хо­ди­мо фи­к­си­ро­вать в от­но­ше­нии до­ку­мен­та, под­твер­ж­да­ю­ще­го на­ли­чие у ли­ца пол­но­мо­чий пред­ста­ви­те­ля кли­ен­та. Та­ки­ми све­де­ни­я­ми яв­ля­ют­ся: на­и­ме­но­ва­ние, да­та вы­да­чи, срок дей­ствия, но­мер до­ку­мен­та, на ко­то­ром ос­но­ва­ны пол­но­мо­чия пред­ста­ви­те­ля кли­ен­та.

9. Су­ще­ствен­но рас­ши­ре­ны тре­бо­ва­ния к со­дер­жа­нию ан­ке­ты (до­сье) кли­ен­та. Глав­ным яв­ля­ет­ся, то, что в ан­ке­те (до­сье) кли­ен­та не­об­хо­ди­мо фи­к­си­ро­вать све­де­ния о ре­зуль­та­тах ка­ж­дой про­вер­ки на­ли­чия (о­т­сут­ствия) в от­но­ше­нии кли­ен­та ин­фор­ма­ции о его при­част­но­сти к экс­тре­ми­ст­ской де­я­тель­но­сти или тер­ро­риз­му: да­та про­вер­ки, ре­зуль­та­ты про­вер­ки, при на­ли­чии ин­фор­ма­ции о при­част­но­сти кли­ен­та к экс­тре­ми­ст­ской де­я­тель­но­сти или тер­ро­риз­му ука­зы­ва­ют­ся та­к­же но­мер и да­та пе­реч­ня ор­га­ни­за­ций и фи­зи­че­ских лиц, в от­но­ше­нии ко­то­рых име­ют­ся све­де­ния об их при­част­но­сти к экс­тре­ми­ст­ской де­я­тель­но­сти или тер­ро­риз­му, со­дер­жа­ще­го све­де­ния о кли­ен­те, или но­мер и да­та ре­ше­ния ме­ж­ве­до­м­ствен­но­го ко­ор­ди­на­ци­он­но­го ор­га­на, осу­ще­ств­ля­ю­ще­го фун­к­ции по про­ти­во­дей­ствию фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма, о за­мо­ра­жи­ва­нии (б­ло­ки­ро­ва­нии) де­не­ж­ных средств или ино­го иму­ще­ства кли­ен­та. Та­ким об­ра­зом, при ка­ж­дом об­но­в­ле­нии Пе­реч­ня не­об­хо­ди­мо фи­к­си­ро­вать све­де­ния о про­вер­ке кли­ен­та.

Ан­ке­ты (до­сье) кли­ен­тов, при­ня­тых на об­слу­жи­ва­ние до 15 ок­тяб­ря 2016 г. дол­ж­ны быть при­ве­де­ны в со­о­т­вет­ствие с но­вы­ми тре­бо­ва­ни­я­ми при оче­ред­ном об­но­в­ле­нии све­де­ний о кли­ен­тах, пред­ста­ви­те­лях кли­ен­тов, вы­го­до­при­об­ре­та­те­лях, бе­не­фи­ци­ар­ных вла­дель­цах.

Кон­суль­та­цию экс­пе­р­та по фи­нан­со­во­му мо­ни­то­рин­гу вы мо­же­те по­лу­чить по те­ле­фо­ну 88005502115 зво­нок по Рос­сии бес­плат­ный, или на­пи­сать во­прос на элек­трон­ную по­чту oootlt@mail.ru.

[ Ювелирные Известия ]

Полезное

Полезное

 

Архив новостей

2025 год

январь февраль март апрель
май июнь июль август
сентябрь октябрь ноябрь декабрь

Нас читают

Администрация Президента РФ, Совет федерации РФ, Государственная Дума РФ, Гильдия Ювелиров, директора и менеджеры ювелирных компаний.

-->